Conheça os caminhos para sair da dívida e se tornar um investidor

Thiago Godoy, da XP. Foto: Divulgação

Nunca se falou tanto na importância de se fazer investimento e de ter um cuidado especial com as finanças pessoais. Num país em que mais de 70% das famílias estão endividadas, principalmente num período em que muitas pessoas perderam o emprego ou tiveram renda reduzida, o orçamento e as reservas financeiras acabam ficando desequilibrados.

Mas saiba que é possível sair do grupo dos endividados e passar para a lista de investidores. E endividado não significa só estar com o nome negativado. Quem usa cartão de crédito e tem financiamento imobiliário, por exemplo, já acaba sendo contabilizado entre os 77% dos brasileiros considerados endividados.

Para Thiago Godoy, Head de Educação Financeira da XP, o primeiro passo para sair da lista de endividados para passar para a categoria investidor é preciso renegociar as dívidas. “Não tem como investir estando endividado”, frisa.

“O endividado em geral normaliza o endividamento e não entende que os juros compostos podem prejudicar a vida dele. As dívidas estão entre as maiores causas de problemas de saúde mental e divórcios”, detalha.

Segundo Godoy, a pessoa não deve ter medo de começar, porque a vida de quem investe sempre melhora. Ele orienta que o primeiro passo para começar é renegociar as dívidas. Depois disso, é hora de construir a reserva de emergência, que corresponde a seis meses dos custos de vida mensais da pessoa, para que possa estar preparado caso perca a renda.

O ideal é que esse dinheiro supere a inflação, por isso a indicação é deixar os valores na renda fixa 100% Selic que tenha liquidez diária, ou seja, caso seja preciso a pessoa consegue ter acesso ao dinheiro no mesmo dia. O tesouro Selic e alguns CDBs podem ser usados para reserva de emergência, orienta.

E para começar, separar 10% do salário já é um caminho, apesar do valor recomendado ser maior. “Separe 10% do salário assim que receber. Assim, você está pagando a conta do seu futuro. Se for para esperar o fim do mês, dinheiro nunca sobra. Também é preciso ter constância”, ressalta.

Futuro

Com a difusão de informações sobre investimentos nos últimos anos, o mercado de ações tem ganhado muito destaque. Mas para chegar lá é preciso amadurecer como investidor. “O mercado de ações é para construir a liberdade financeira”, diz.

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