1% líquido todo mês já é realidade! Até quando? Como prolongar por anos?

Taxa Selic a 15% ao ano garante 1% líquido no bolso todo mês. Foto: Freepik

A Selic hoje já está em 14,25%a.a. e segundo o Boletim Focus teremos 15%a.a. em breve. Com a taxa básica nesses níveis o investimento mais seguro do país, o Tesouro Selic, entrega 1% líquido ao mês, sem risco e com o dinheiro na mão no mesmo dia que se pedir o resgate.

No cenário atual, pode parecer que pensar em diversificação é desnecessário ou até errado, será? Por que diversificar ou sofisticar seus investimentos hoje? Taxa Selic perto de 15%a.a. não vai durar para sempre. Diversificar de forma inteligente agora é garantir este retorno alto para vários anos.

Boa parte dos investidores é muito imediatista e se esquece que a economia é cíclica e a taxa básica de juros também. A taxa básica de juros, há poucos anos, chegou a 2%a.a. e quem não se precaveu para este movimento viu seus investimentos em renda fixa rendendo menos de 0,20% a cada mês.

A boa notícia, e o que eu venho alertar aqui, é que com um pouco de conhecimento e estratégia, podemos fazer investimentos hoje que assegurem boas taxas de rentabilidade para vários anos, mesmo eventualmente a Taxa Selic volte a ser muito baixa. Alguns exemplos interessantes são CDBs (títulos de renda fixa de bancos), prefixados com taxas acima de 15%a.a. e Debentures Incentivadas, CRIs e CRAs (títulos de renda fixa de empresas, isentos de IR) com taxas acima de IPCA+7%a.a. O ponto negativo é precisar levar esses títulos até o vencimento para receber o dinheiro corrigido pela rentabilidade pré-acordada, ou seja, abrir mão um pouco de prazo nos investimentos.

O investidor deve pensar estrategicamente neste momento e não seguir o pensamento inicial mais obvio que é: “eu posso ter a mesma taxa de 15%a.a., sendo que em um investimento resgato quando quiser e outro tenho que aguardar 3, 4, 5 anos ou até mais.” Realmente, pensando nos próximos meses os 2 tipos de investimentos citados vao ter rentabilidade semelhante, por isso que requer pensar em longo prazo e ter um pouco de estratégia na tomada de decisão. Quando a taxa básica de juros cair, e ela vai cair em algum momento, taxas tão atrativas não existirão mais, para qualquer prazo.

Converse com seu assessor e cheque se esse tipo de investimento faz sentido para você.

*Adyr Nicchio é formado em Engenharia pela UFES e Especialista em Investimentos e Private Banking pelo Ibmec. Há 5 anos atua no mercado financeiro. Atualmente é integrante do Comitê de Produtos de Investimentos, Assessor de Investimentos e sócio da Valor Investimentos.