Aprenda como limpar o nome e recuperar sua credibilidade

Estar com o nome sujo pode causar estresse e dificuldades financeiras. Foto: Freepik

Ter o “nome sujo”, ou negativado em órgãos de proteção ao crédito, como Serasa e SPC, pode ocorrer por várias razões. Inadimplência em pagamentos de empréstimos, financiamentos, cartões de crédito, contas de serviços e dívidas com impostos são alguns dos motivos. Essa condição tem consequências econômicas e psicológicas significativas.

Consequências de ter o nome sujo

As consequências de ter o nome sujo são variadas. A pessoa enfrenta dificuldades em obter crédito em instituições financeiras. Além disso, pode haver impossibilidade de abrir contas bancárias, comprometimento da reputação profissional e pessoal, e acesso a crédito com juros mais altos. Também podem ocorrer negativas de solicitações de cartões de crédito, dificuldade em alugar imóveis e impedimentos para conquistar certos empregos.

O especialista em finanças pessoais, João Victorino, ressalta que as preocupações frequentes com dívidas e a sensação de incapacidade de sair de uma situação financeira complicada impactam profundamente a saúde mental. O estresse financeiro pode desencadear problemas de sono, irritabilidade, baixa autoestima, insatisfação conjugal, depressão e dificuldades de concentração.

Passo a passo para limpar o nome

Para limpar o nome, é necessário identificar as dívidas pendentes em órgãos de proteção ao crédito e entrar em contato com os credores para negociar o pagamento. Participar de feirões “Limpa Nome” pode oferecer melhores condições de pagamento, como descontos sobre juros e multas, parcelamentos facilitados e maior flexibilidade nas negociações.

Após cinco anos, o nome não pode mais ser negativado nos serviços de proteção ao crédito, como Serasa e SPC. Contudo, a dívida continua existindo e a informação fica atrelada ao CPF no Banco Central. Isso significa que uma pesquisa no Banco Central revelará que o CPF possui uma dívida.

Gastos envolvidos na regularização

Limpar o nome pode envolver diversos gastos, que variam conforme a negociação e a dívida. Os mais comuns são o valor principal da dívida, os juros e as multas pelo atraso, os honorários de advogados em caso de ações judiciais e as taxas administrativas cobradas por algumas empresas. Em casos de ações judiciais, os honorários advocatícios variam de R$ 500 a R$ 5.000, dependendo da complexidade do caso. Além disso, algumas empresas cobram taxas para administrar a renegociação, que vão de R$ 50 a R$ 300 por transação. Contratar um consultor financeiro custa em média entre R$ 150 a R$ 500 por sessão.

Despesas adicionais e burocracia

Há também despesas adicionais a considerar, como transporte para deslocamentos até órgãos de proteção ao crédito, bancos e cartórios, que podem somar R$ 200, dependendo da frequência e distância. A emissão de certidões, como a certidão negativa de débitos, pode custar de R$ 20 a R$ 100 cada. As taxas cartoriais para a emissão de documentos oficiais variam de R$ 30 a R$ 150. Serviços bancários, como taxas de administração de contas específicas para renegociação de dívidas, podem custar entre R$ 20 a R$ 50 por mês.

Lei do Superendividamento

A Lei do Superendividamento, em vigor desde julho de 2021, facilita a negociação de dívidas e protege contra assédio e constrangimento. A lei assegura ao devedor o direito de quitar suas dívidas sem comprometer seu sustento e de seus dependentes. Para ser considerado superendividado, é necessário que as dívidas tenham sido adquiridas de boa-fé.

Passos para negociação pela Lei do Superendividamento

Para iniciar o processo de negociação pela Lei do Superendividamento, reúna e organize todas as contas em aberto. Procure órgãos de defesa do consumidor ou do poder judiciário. Calcule o “mínimo existencial” – valor necessário para garantir a sua sobrevivência e a dos seus dependentes. Com esses dados, planeje o pagamento, determinando o valor possível a deduzir das dívidas mensalmente. Finalmente, os credores são convidados a conhecer o plano de pagamento nas audiências de conciliação.

Manter o monitoramento regular da situação financeira e do status do CPF/CNPJ é essencial. Após a quitação de uma dívida, a sensação de dever cumprido e o aumento da autoestima são recompensas significativas.

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